VARLIK SİGORTALARINDA, BEDEL TESPİTİ VE POLİÇE BEDELİ

Türk Ticaret Kanunu (Resmi gazete sayı : 27846, 6101 sayılı kanun, 6. kitap: Sigorta Hukuku )

2. Sigorta değeri

MADDE 1460 - (1) Sigorta değeri sigorta olunan menfaatin tam değeridir.

3. Sigorta bedeli

MADDE 1461 - (1) Sigortacının sorumluluğu sigorta bedeli ile sınırlıdır. Sigorta bedeli rizikonun gerçekleştiği andaki saigortalı merfaatin değeri aşsa bile sigortacı uğranılan zarardan fazlasını ödemez

(2) Aynen tazmini öngeren yeni değer sigortaları hakkında birinci fıkra hükmğ uygulanamaz.

4. Hükümleri

a) Eksik Sigorta

MADDE 1642 - (1) Sigort bedeli sigorta değerinden az olduğu takdirde, sigorta edilmiş menfaatin bir kısmının zarar uğrması halinde sigortacı, aksine sözleşme yoksa, sigorta bedelinin sigorta değerine olan oaranına göre tazminat öder.

b) Aşkın Sigorta

MADDE 1463 - (1) Sigorta bedeli sigorta olunan menfaatin değerinin üstünde ise, aşan kısım geçersizdir. Bu sebeple, sigorta bedeli ile sigorta priminin onu karşılayan kısmı indirilir ve tahsil edilmiş fazla prim geri verilir.

ÖZET VE ÖRNEKLER:

Hasar Ödemesi = sigorta bedeli / sigorta değeri

Yani hasar ödemesi = poliçedeki bedel / yerine koyma bedeli

Sigorta değeri = Sigortalı malın, hasar olduğu tarihte tüm masrafları ile yerine koyma bedeli

Sigorta bedeli = Sigortalanan varlık için poliçede gösterilen (satın alınan ) bedel

Örnek 1 : İş Makinesi Hasarı

Makine bedeli : 200.000 TL

Poliçedeki bedel : 150.000 TL

Hasar Tutarı : 80.000 TL

Hasar Ödemesi HEsabı : 80.000 x ( 150.000 / 200.000 ) TL : 60.000

Ödenen Hasar : 60.000 TL

Alınamayan Haar : 20.000 TL

YORUM : Poliçe bedeli hasar anındaki malın yeni ikama bedelinden %25 az gösterildiği için hasar ödemesi %25 eksik yapılır.

Örnek 2 : İş Makinesi Hasarı

Poliçe düzenlenme tarihi : 28.08.2023

Hasar Tarihi : 31.12.2023

Poliçe düzenleme Kuru : 1 Euro = 30 TL

Hasar tarihindeki kur : 1 Euro : 35 TL

Hasara konu makine bedeli : 100.000 EURO ( 1 yıl içinde Euro bazında fiyatı değişmesin sabit kalsın )

Poliçedeki "sigorta bedeli" : 3.000.000,00 TL ( 100.000 Euro bdel karşılığı )

Hasar Faturası : 1.000.000,00 TL olsun

Poliçe düzenlenirken makine bedeli : 100.000 EURO = 3.000.000,00 TL

Hasar tarihindeki makine bedeli : 100.000 EURO = 3.500.000,00 TL

Hasar ödeme hesabı : 1.000.000 x ( 3.000.000 / 3.500.000 ) = 857.142,85 TL

Hasar tutarı x ( poliçedeki bedel / hasar anında yerine koyma bedeli )

Ödenen hasar : 857.142,00 TL

Alınamayan hasar : 142.857,00 TL

YORUM : Poliçedeki TL bedeli, hasar anındaki malın değerinden %15 az kaldığı ve kurdaki dalgalanmadan kaynaklı ek prim alınarak güncellenmediğinden dolayı hasar ödemesi % 15 eksik yapılır